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Home 熱門時事

Hakka Finance 推出 iGain 利率交換協議,讓用戶可以對沖借貸利率,實現 DeFi 固定借貸利率

桑幣筆記 Zombit by 桑幣筆記 Zombit
2022-01-17
in 熱門時事
0
Hakka Finance 推出 iGain 利率交換協議,讓用戶可以對沖借貸利率,實現 DeFi 固定借貸利率

Hakka Finance 是專門開發 DeFi 金融工具的去中心化自治組織(DAO),該組織今(17)發布了最新產品:iGain Interest Rate Synth(iGain 利率交換協議,下稱 IRS),讓用戶可以對沖借貸平台中的利率變化,實現 DeFi 上的「固定借貸利率」。

iGain 利率交換協議是什麼?

據 Hakka Finance 官方 Medium,IRS 是利率衍生性金融商品,是 iGain 宇宙的第二個產品(第一個是對沖 AMM LP 暫時性損失的衍生性金融商品)。IRS 以借貸平台的一段期間的利率變化作為標的,對於借款方和存款方而言,購買 Long/Short 就可以對沖未來利率的變化,實現固定利率的借貸。

IRS 存在 Long token 跟 Short token ,分別代表做多以及做空利率。

Long 指數的價格是「已實現借款利率 x 槓桿倍率」,Short 則是 1 – Long。假設今天有一期 iGain 在一年後到期,而到期借款利率在那時為 6%,則 10 倍槓桿的 Long 結算價格為「0.06 x 10 = 0.6」,而 Short 的結算價格就是 1 – 0.6 = 0.4。

簡言之,Long/Short 指數是互補的。

Hakka Finance 推出 iGain 利率交換協議,讓用戶可以對沖借貸利率,實現 DeFi 固定借貸利率

Source: Hakka Finance Medium

透過持有 Long/Short 代幣建立和「利率變化損益的相反倉位」,來達到固定利率的效果。

舉例來說,小班和小薇分別為存款方和借款方。小班就可以透過做空利率(buy short token)以鎖定未來利息,利率下降時,做空部位的收益剛好能補回利率下降的損失;小薇作為借款方,可透過購買 Long 來做多未來利率以鎖定借款成本,當利率上升,做多部位的收益剛好能打平增加的借款成本。

而為了取得更好的流動性,流動性提供者可以通過購買 LP 代幣來增加資金並賺取交易費和其它獎勵。

執行長:iGain 可用於任何金融概念,固定利率只是其一

隨著傳統金融嘗試採用 DeFi ,固定利率也會日趨重要。

Hakka Finance 執行長 Lucien Lee 解釋道,傳統金融中,大多數債務市場都是由固定利率貸款主導(90%),這是因為固定利率貸款風險低,穩定可預測利率能讓貸款/借款人願意採用更多更複雜的金融商品。

不過在 DeFi 領域中,這個比例是完全相反的。

據 Hakka Finance 研究指出,目前 DeFi 浮動利率協議市值(約 205 億美元)卻遠遠大於固定利率協議市值(約 7.67 億美元),浮動利率協議市值佔比超過了 95%。因此,如果 DeFi 要走得更遠,容納更多傳統金融機構,固定利率商品的發展就顯得相當重要。

借助 iGain IRS,加密用戶將能夠通過購買多頭和空頭代幣來彌補他們在這些 DeFi 平台上的浮動利率的部位。該平台不僅結束了不確定性並為借款人設定了成本限制,而且還使貸方能夠在利率下降的情況下保證確定收入水平。

Lucien Lee 表示:

利率交換(IRS)在傳統金融能佔有龐大的比例的原因,就是只結「利差」帶來的高資金效率,深受企業與金融機構的親睞,而我們借鑒利率交換的設計,進一步改造傳統金融的利率交換在傳統金融世界,打造出適合區塊鏈的利率衍生品交易市場 iGain — Interest Rate Synth。

另外,Lucien Lee 也強調了 iGain 在設計金融產品的靈活性。

這是因為 iGain 本質是是一個透過衍生品讓各種金融標的市場化的 Defi 產品,能把一個衍生性、捉模不到的金融概念市場化的工具。

也因為 Hakka Finance 是去中心化自治組織(DAO),社群也可以提交 iGain 金融概念市場化的新想法,實現打造社群需要的產品這一理念。

iGain 可用於任何金融概念。這就是我們為利率構建 iGain 的原因。但是 $HAKKA 社區中的任何人都可以提交任何 iGain 金融產品的新想法。如果社群投票支持,那麼這些提交建議的人,將會獲得獎勵。

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