熊市理財神器！透過 ACE 交易所「雙幣理財」持幣同時賺取高年化收益

加密貨幣市場從今年 6 月以來持續在低位區間盤整，比特幣波動率甚至創下近兩年新低，熊市期間除了等待大行情或短線交易之外，還有哪些創造收益的機會呢？臺灣合法合規的 ACE 王牌加密貨幣交易所提供「雙幣理財」產品，讓用戶在持有閒置資產時能獲得更大的收益，也能運用合適的雙幣理財策略作為熊市抄底工具。本文將透過 ACE 交易所的雙幣理財功能簡單帶大家了解雙幣理財的概念和操作方式。

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雙幣理財是什麼？

「雙幣理財」是一款高收益的非保本型理財產品，借鑒了傳統金融中選擇權的概念，結合加密貨幣而衍生的投資方式，讓投資者對未來的加密貨幣價格進行預測，然後根據結算時的價格是否達到預期，來決定可以獲得的幣種，並根據產品的年化收益率賺取利息。

雙幣理財的操作實際上並不像期權產品那麼複雜，以比特幣（BTC）為例，用戶預測 BTC 在未來特定日期的價格走向之後，決定要投入 BTC 還是美元穩定幣 USDT、選擇「掛鉤價」（目標價）、「申購天數」並參考＆選擇「年化收益率」，投入後，系統將鎖定 BTC（無法提前贖回），並在到期日當天進行結算，用戶將獲取相應的本金與利息。

雙幣理財的兩大類型

雙幣理財主要依據投入的幣種分為兩種類型，ACE 交易所提供的幣種包括 BTC、ETH（以太幣）和 USDT，用戶可針對預期的價格走向和操作策略，決定要投入 BTC、ETH 還是 USDT。

投入 BTC 或 ETH

「投 BTC」或「投 ETH」雙幣理財方案是根據結算日當天，幣價是否會高於所選方案的掛鉤價，返還相應的資產和利息。以投入 1 BTC 並選擇「到期日為 11 月 4 日、掛鉤價為 20,500 USDT、預期年化收益率 22.48%」的方案為例：

在 11 月 4 日結算時，若 BTC 幣價未高於掛鉤價 20,500 美元，系統會以 BTC 形式返還本金（1 BTC）和該方案提供的年化收益（0.0042 BTC）。
在 11 月 4 日結算時，若 BTC 幣價高於掛鉤價 20,500 美元，系統會將 BTC 以掛鉤價賣出，本金和利息都會以 USDT 的形式返還（約 20586.1 USDT）。

投入 USDT

「投 USDT」雙幣理財方案則是預測結算日當天，特定幣種的價格是否會底於所選方案的掛鉤價。舉例：投資者投入 10,000 USDT 預測 BTC 價格走勢（投入 USDT〔基於 BTC〕方案），選擇「到期日為 11 月 4 日、掛鉤價為 19,500 USDT、預期年化收益率 3.77%」的方案：

在 11 月 4 日結算時，若 BTC 幣價未低於掛鉤價 19,500 美元，系統會以 USDT 形式返還本金（10,000 USDY）和該方案提供的年化收益（7 USDT）。
在 11 月 4 日結算時，若 BTC 幣價低於掛鉤價 19,500 美元，系統會透過 USDT 以掛鉤價買入 BTC，本金和利息都會以 BTC 的形式返還（約 0.513 BTC）。

ACE 交易所雙幣理財申購教學

一、註冊 ACE 交易所帳戶，買入或存入加密貨幣

1. 在申購雙幣理財之前，需先完成 ACE 交易所帳戶註冊和身份驗證，可透過桑幣區識專屬連結進行註冊，流程可參考註冊流程文章和註冊流程影片。

目前 ACE 交易所為新用戶推出「新戶千到」活動，在 2022 年 12 月 31 日前完成註冊任務，最高可獲得 33 USDT（等值台幣近千元）。

2. 完成註冊後，需綁定銀行進行審核。審核後即可存入新台幣，並透過現貨交易購買雙幣理財相關幣種（BTC、ETH 或 USDT），才可申購相關理財商品。或是從其他交易所或錢包將加密貨幣鏈上轉帳至 ACE 交易所。

二、雙幣理財申購步驟

在 ACE 交易所 App 首頁中點選「雙幣理財」，即可進入認購頁面。

選擇欲認購的幣種，並根據結算日期、掛鉤價和年化收益率選擇方案。點擊「詳情」後可察看方案詳細資訊，還提供回款試算來協助用戶了解預期收益情形，點擊「申購」進行方案設定。

輸入投資金額後，系統會自動進行回款試算，點擊「下一步」之後，會再進行最後的申購確認（申購後，投資額會被鎖定至到期時間點為止，期間不能取消、不可贖回）。

查看雙幣理財收益

申購後，方案可在雙幣理財頁面的「運行中訂單」查看，點選右上角的圖示（如下圖）則可進入「理財錢包紀錄」並查詢雙幣理財歷史紀錄。

在方案中點選左下角圖示（如下圖）可將收益狀況分享到社群。

雙幣理財的運用方式與風險

利用高年化收益率累積加密貨幣

不管是特定幣種的長期持有者，或是想累積更多穩定幣的用戶，雙幣理財產品是其理想的選擇之一，其年化收益率高於活期或定期金融產品的利率。以 BTC 為例，當預測 BTC 將下跌時，可以考慮將 BTC 投入雙幣理財方案中，只要 BTC 價格不高於掛鉤價，就能賺取 BTC 的高年化收益。若預測 BTC 價格將上漲，除了直接買入現貨之外，也能選擇將部分 USDT 投入雙幣理財中，只要 BTC 價格不低於掛鉤價，就能賺取 USDT 利息。

然而，以屯幣目的來說，並非收益率越高的方案越好，收益率越高代表幣價越接近掛鉤價，因此有更高的機率被轉換成另一種代幣。

作為停利工具

當投資者想在某個價位賣掉加密貨幣，可以將其投入掛鉤價接近止盈目標價格的雙幣理財方案。若市價在結算時高於掛鉤價，除了達到原本獲利了結的目的之外，還可獲得預期年化收益。即使未達掛鉤價，也能賺到利息。

不過，如果投入的幣價漲幅大大超過自己的預期，就會遇到「踏空」的狀況，無法享有掛鉤價格之上的漲幅收益，投資者應注意掛鉤價格的選擇。

活化閒置資產，讓抄底部位收益提高

由於加密貨幣市場的低迷，加上美元的持續升值，許多投資者在熊市中持續累積美元穩定幣，此時可運用雙幣理財工具靈活配置資產，讓閒置資產的數量持續增加。

此外，雙幣理財也可以作為一種抄底工具，以 BTC 為例，用戶若原本就規劃要在 18,000 USDT 的價格進行抄底，可將部分抄底資金配置於「投 USDT（基於 BTC）」方案，並選擇接近 18,000 USDT 的掛鉤價。結算日時，若幣價低於掛鉤價，投資者在順利抄底的同時還能賺取 BTC 的年化收益。若未跌破掛鉤價，則可持續累積 USDT 部位。

不過，若遇到極端下跌行情，跌幅大大低於掛鉤價，由於雙幣理財產品無法中途贖回或取消，可能會產生套牢的風險。因此，抄底策略適合原本就打算長期持有加密貨幣的用戶，投資者也可以將抄底資金透過合理配置來避險。

雙幣理財適合族群

了解雙幣理財之後可以發現，該產品可應用在多種行情當中，因此也適合任何類型的加密貨幣投資者。長期持有者可以將雙幣理財作為屯幣的輔助工具，提高閒置資金的收益。喜歡槓桿交易、期貨合約交易的人也可以嘗試部分年化收益率高達 50%、甚至超過 100% 的雙幣理財方案。

另外，雙幣理財投入的門檻不高，「投 USDT」方案最低投入金額只要 10 USDT（約新台幣 320 元），「投 BTC」方案最低只要 0.001 BTC（約新台幣 648 元），很適合想接觸不同加密貨幣投資產品的用戶。然而，在使用雙幣理財時，應關注當下的行情波動性，避免漲跌幅超過自己的預期，初次使用的投資者可先投入少量金額熟悉該產品。