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03/17 星期五

18:05

千錯萬錯都是 Crypto 的錯！美國參議員華倫：Signature Bank 倒閉是因爲接受加密貨幣客戶

根據《雅虎財經》報導，美國參議員華倫（Elizabeth Warren）將加密友善銀行 Signature Bank 的失敗歸咎於其在缺乏保護措施的情況下接受了加密貨幣客戶。該銀行在上週末被紐約監管機構關閉。華倫過去經常對加密貨幣提出批評，她在給 Signature Bank 執行長 Joseph DePaolo 的一封信中表示，對於創造了經濟上的災難性結果，DePaolo 欠客戶和公眾一個解釋。她強調「國會和公眾必須從 Signature Bank 的失敗中吸取教訓」。該立法者認為，Signature Bank 支持削減 Dodd-Frank 法案中規定的資本要求的工作，並指出該銀行向國會中試圖放寬銀行監管的領導人提供了數千美元的選舉捐贈。據報導，在寫這封信的同時，華倫和其他民主黨員將 Signature Bank 和矽谷銀行的失敗歸咎於國會和川普政府在 2018 年批准的立法，該法律放寬了資本要求和流動性測試。華倫還對 DePaolo 表示：儘管向國會保證，像 Signature Bank 這樣的中型銀行將能夠獨立管理風險，但後來很明顯，你的銀行完全沒有能力這麼做，這種失敗導致銀行被關閉並由政府監管機構接管。華倫進一步指控，Signature Bank 透過服務加密貨幣客戶，如 Coinbase、Paxos 和倒閉的 FTX，承擔「過度的風險」以提高獲利。截至去年 12 月，加密貨幣客戶的存款佔 Signature Bank 總存款的 30% 左右。她表示「Signature Bank 相信了其短期致富的敘事」，「在缺乏保護措施的情況下接受了加密貨幣客戶」。
15:27
瑞士銀行家協會提議採用「存款代幣」發展該國數位經濟

瑞士銀行家協會（Swiss Bankers Association，SBA）週二（14日）發布了一份關於銀行如何支持該國數位經濟發展的白皮書，其中概述了區塊鏈上代幣化存款的各種設計。 SBV 正在研究一種基於分散式帳本技術（DLT）、代幣化存款形式的數位貨幣概念：存款代幣（Deposit Token），它一種可程式化貨幣（Programmable money），可透過可程式化功能進行增強，其主要用例包括數位資產的交易和結算，以及去中心化金融（DeFi）應用。 SBA 認為，這種穩定幣將有潛力實現廣泛的新應用、降低風險、提高效率並開闢全新的商業領域。文件顯示，穩定幣在瑞士金融系統中的滲透度有限，即使端到端數位化（End-to-end digitization）在商業模式中越來越普遍，也沒有瑞士法郎穩定幣可供大眾使用。作者確定了存款代幣的三種設計方案：任何商業銀行都能以統一標準發行的「Standardized Token」、由商業銀行依據其所選擇的任何標準發行的「Colored Token」，以及由多家參與銀行組成、獲准和受監督的特殊目的機構（SPV）發行的「Joint Token」。作者認為這些代幣類型中最有前景的是 Joint Token，該文件寫道：從經濟的角度來看，它（Joint Token）將提供一些選擇，以儲備作為支持，而不需要在保值能力方面做出過多的妥協。這將允許在貨幣創造（Money creation）方面有一定程度的自由，從而也減少了對存款代幣結算中特定服務收費的壓力。這反過來又會加強存款代幣作為一個公共財的特性。Joint Token 如果在銀行的錢包中持有，也能夠產生利息，使其在經濟上與傳統存款非常相似。數位形式的貨幣之比較（資料來源：SBA） SBA 指出，存款代幣應該在公共區塊鏈上運行並附加協議，以確保足夠的隱私和交易效率，並認為應當在 Layer 2 解決方案上實現，它可作為去中心化金融應用的一部分（可組合性），並具備自託管或銀行託管的能力。根據《華盛頓郵報》近期的報導，存款代幣概念源於新加坡金融管理局（MAS）的產業試點專案「Project Guardian」，該專案旨在探索 DeFi 在批發融資市場中的潛在應用，摩根大通是其參與機構之一，該銀行和專案參與者 Oliver Wyman 在今年 2 月共同發布的研究中探討了存款代幣技術的優點。資料來源
- CBDC
- 穩定幣
15:19
以太坊創辦人親傳：「社交恢復錢包」搭配「多簽錢包」是最好的自託管方式

以太坊創辦人 Vitalik Buterin 今天在海外論壇 Reddit 上分享了他個人認為的加密貨幣「自託管」的最佳方式。 https://twitter.com/VitalikButerin/status/1636608740513263617 Vitalik Buterin 首先指出的是眾所週知的「多簽錢包（例如 Gnosis Safe）」。一直以來，Vitalik 都相當推崇使用多簽錢包存儲加密資產，且他也表示，包括他自己跟以太坊基金會都是使用這種方式存儲加密資產。多簽錢包的概念是，將某錢包地址的「控制權」拆分給 N 個地址（或稱監護人）管理，每一筆交易都需要集齊 M 個地址（M 可以自行設置）的簽名才可以批准交易。簡單來說，在多重簽名錢包中，每筆交易都必須集齊 N 個監護人中的 M 個簽名才能被批准。而另外一種與多簽錢包相似的是「社交恢復錢包（例如 Soul Wallet）」。具體來說，社交恢復錢包是將某錢包地址的「恢復權」拆分給 N 個地址（或稱監護人），如果用戶遺忘了密碼或者私鑰，他可以向這些地址發送恢復請求，一旦集齊 M 個簽名就可以解鎖該錢包並重新訪問。相比於傳統的錢包恢復方式，社交恢復錢包更加安全和方便，因為它不需要將用戶的私鑰暴露在風險之中。但目前社交恢復錢包的選擇並不多。 Vitalik Buterin 指出，最好的自託管方式是將多簽錢包作為較少使用的冷錢包，而社交恢復錢包則作為需要相對高頻交易的熱錢包。除此之外，Vitalik Buterin 也針對如何選擇「監護人」給出了一些實質性的建議。其中包括：部分監護人可以是自己的設備，但不要太多。監護人彼此之間最好不會經常互相交流，可以的話最好彼此不認識。與監護人培養批准交易時的暗號或安全問題。（舉例：當你要求監護人為你批准交易時，他會問你「上次見面是什麼時候？」，以確認要求批准交易的是你本人，而不是駭客或其他惡意人士。）如果你的操作有必須隨時批准交易的需求，那就找一些比較容易連絡上的人當監護人，或選擇不同時區的人。每年至少對每位監護人進行一次測試，以確保這些人沒有丟失或忘記監護人錢包
- 名人觀點
12:23
銀行危機後重啟印鈔機！聯準會資產負債表過去一週增加近 3,000 億美元

自從聯準會下定決心抑制通膨之後，便一直在努力穩步縮減資產負債表。然而，過去幾週的美國銀行業危機卻迫使聯準會重新啟動印鈔機。根據昨日公佈的數據顯示，在矽谷銀行倒閉後，聯準會的總資產負債表過去一周增加了 2,970 億美元，達到 8.64 兆美元。在這當中，美國金融機構通過聯準會現有的緊急貸款計劃借入了 1,530 億美元。另外還有 119 億美元是透過新設立的「銀行定期融資計畫」（BTFP）借入的，美國銀行總共向聯準會借了近 1,650 億美元。上述兩項貸款計畫是為了緩解美國銀行系統所面臨的壓力，透過聯準會的貸款提供流動性，這樣其他銀行就不會像矽谷銀行一樣，在儲戶大規模取款時被迫低價出售資產換取流動性。除了這兩項貸款計劃外，聯邦存款保險公司（FDIC）還向矽谷銀行和另一家破產銀行 Siginature 提供了 1,430 億美元的信貸。 Capital Economics 首席北美經濟學家 Paul Ashworth 在給客戶的一份報告中表示，近期貼現窗口的借貸創下了歷史新高。「聯準會緊急貸款激增的規模突顯出這是一場非常嚴重的銀行系統危機，將對實體經濟產生重大連鎖反應。」
- 金融機構